1. februar 2008, 15:12 – opdateret 1. februar 2008, 18:03

14.291 kroner om året. Så meget kan du spare ved at vælge det billiste alternativ blandt tre tilfældigt udvalgte forsikringsselskaber til at forsikre din fem år gamle Audi A8 3,7 280 Quattro til godt en halv million kroner i brugtpris.

Forskellene er betydeligt mindre for billigere biler. Men eksemplet viser alligevel, at der kan være gode penge at hente på at finde den rigtige til at forsikre din bil.

Business.dk har bedt tre selskaber - Tryg, Topdanmark og Alka - om at give priser på at forsikre fire forskellige bilejere. På flere af bilerne er der markante forskelle, og det gensidige selskab Alka med rødder i fagbevægelsen er billigst inklusive en rabat på 10 procent, hvis man er medlem af et LO-forbund.

Men selv uden den rabat er landets to største kommercielle selskaber Topdanmark og Tryg i de fleste tilfælde henvist til at kæmpe om andenpladsen. Topdanmark er billigst på den forholdsvis dyre Audi, mens Tryg er billigst på de tre billigere biler.

Bilejernes organisation FDM anbefaler på baggrund af sin egen undersøgelse, at man som forsikringskunde undersøger markedet og presser selskaberne.

"Undersøgelsen bekræfter, at bilisterne, der undersøger markedet jævnligt, vil kunne spare mange tusinde kroner. Man kan hurtigt spare mange penge på at presse selskaberne og eventuelt skifte til et andet. For eksempel er det en god idé at gå forsikringen igennem, når man skifter bil. Der er korte opsigelsesfrister, så det er blevet nemmere at skifte selskab”, siger Helle Brasch, jurist i FDMs rådgivning.

Men det er lettere sagt end gjort, fordi det stort set er umuligt at finde to bilforsikringer med helt sammenlignelige vilkår.

”Det er ikke nok kun at stirre sig blind på den årlige ydelse for forsikringen. Det er også vigtigt at undersøge, om der er trinsikring og selvrisiko ved indbrud i bilen, hvad selvrisikoen er ved en skade, og om selvrisikoen er aldersrelateret. En billig forsikring kan hurtigt blive dyr, hvis selvrisikoen er meget høj”, siger Helle Brasch.

Direktør Erik Adrian fra Topdanmark er enig i, at man skal være opmærksom på de forskellige vilkår blandt selskaberne.

"På nogle forsikringer kan selvrisikoen være ret høj, og der er faldgruber, man som kunde skal være opmærksom på. Men man skal selv spørge ind til produkterne og sammenligne dem, og derfor vil vi også hellere have folk til at købe deres forsikringer hos os end hos en bilforhandler. Og derfor har vi ens priser på vores produkter overalt," siger han.

Ville det ikke være lettere for kunderne, hvis vilkårene var mere sammenlignelige og gennemskuelige?

"Vi mener jo hver især, at vi har det bedste produkt. Men vi har da også hørt, at forsikring kan være svært at forstå, og vi skal vedvarende forbedre os," siger Erik Adrian.

Generelt er der sket et lille fald i både Topdanmarks og Alkas priser over de seneste tre år, mens Tryg har sat priserne en smule op på de udvalgte biler op fra 2007 til 2008. Generelt er konkurrencen hård, vurderer han.

"Forsikringsselskaberne har haft nogle gode år på bilforsikring, men de seneste par år er konkurrencen blevet hårdere," vurderer han.

Betyder det, at man nu kan diskutere jeres priser?

"Vi har faste priser. Enkelte kunder kan have så specielle forhold, at de kan få en rabat. Men det er yderst, yderst sjældent," siger Erik Adrian.

Tjek dine forsikringer:
FDM har lavet en liste af tjekpunkter i forbindelse med bilforsikringer:

• Prisklasse og motorstørrelse kan påvirke forsikringen. Derfor kan din forsikringspræmie ændre sig, hvis du skifter bil, ligesom nogle selskaber slet ikke vil forsikre visse biler.
• Placeringen af din bolig kan indvirke på præmien. Nogle selskaber har landet inddelt i få områderv - storby, provinsbyer og landsbyer - mens andre er helt nede i at præmiedifferentiere inden for postnumre, og endda i nogle tilfælde hvilken side af en gade du bor på.
• Forsikringstagers og eventuel ægtefælles alder spiller ind på præmieniveauet. Det samme kan tilstedeværelsen af „børn” over 18 år med kørekort gøre, hvis de fortsat bor hjemme og må antages at have adgang til at benytte husstandens bil eller biler.
• Skal præmien ned, kan der være begrænsninger i hjemmeboende børns brug af bilen, og ofte vil skader forvoldt af unge under 25 år udløse krav om betaling af en højere selvrisiko. Det skal dog altid fremgå af police/forsikringsbetingelserne.
• Undersøg hvad det vil koste, hvis du for eksempel ønsker trinsikring og vil undgå selvrisiko ved for eksempel indbrud i bilen og glasskader.
• Antallet af kørte kilometer har indflydelse på præmien i mange selskaber. Ændrer det sig i forsikringsperioden, skal forsikringsselskabet have besked, så præmien kan blive justeret. Kører du flere kilometer på årsbasis end oplyst, er du reelt underforsikret. Det kan betyde, at du ikke får erstattet en skade på bilen fuldt ud.
• Undersøg om bilen i hele forsikringsperioden er forsikret til nyværdi, eller om selskabet er villig til at nedsætte præmien, når bilen eksempelvis er fem eller ti år gammel, da du ved en totalskade alligevel aldrig får mere udbetalt end bilens værdi på skadestidspunktet.