20. marts 2007, 13:30

Pas på med kun at kigge på de årlige omkostninger i procent, ÅOP, som bruges til at sammenligne prisen på forskellige lån i finanssektoren. Forbrugerne risikerer at blive snydt, mener rådgivningsfirma RealRåd.

"I et boliglånsmarked, der bliver endnu mere uoverskueligt ved indførslen af SDO lån, har ÅOP været fremhævet som redskabet, låntagerne kan bruge til at navigere med. Desværre er ÅOP uanvendeligt i den virkelige verden, og forbrugerne risikerer at blive snydt," skriver RealRåd i en kommentar til, at Folketinget i dag ser ud til at blive enige om at indføre SDO-lån.

ÅOP oplyser forbrugerne om lånets rente inklusive oprettelsesomkostninger og gebyrer. Men på realkreditområdet er det direkte farligt at vælge det billigste lån uden at skele til for eksempel, om lånet risikerer at skulle indfries i utide.

ÅOP beregnes ud fra en statisk situation, fra lånet optages og til det udløber typisk efter 30 års løbetid.

"Finansrådet har fremført ÅOP gentagne gange som værende garanten for, at forbrugerne kan overskue lånemarkedet, men så tolker man begrebet, som fanden læser biblen," skriver RealRåd og peger på et konkret eksempel, der kostede en boligejer knap 200.000 kr.

I eksemplet valgte en kunde i december 2004 et rentegarantilån med ÅOP på 3,6 procent fremfor et almindeligt fastrentelån med ÅOP på 5,8 procent.

Men to år senere var han nødt til at indfri lånet, og i den situation var rentegarantilånet væsentligt dyrere at indfri end lånet til fast rente. Det kostede 194.000 kr. mere at indfri svarende til 7.700 kr. netto per måned i lånets korte løbetid.

Dermed kom lånets ÅOP op på 11 procent og ikke de oprindelige 3,6 procent.