3. september 2010, 06:00

Der lige nu en rigtig god mulighed for, at du kan skifte dit variabelt forrentede realkreditlån ud med et 30-årigt fastforrentet 4 procents lån. I forhold til rentetilpasningslånet har det to klare fordele: For det første har du sikret dig, ikke hvis, men når renten stiger, og for det andet har du lagt an til senere konverteringsgevinster. Prisen for disse to oplagte fordele er en højere ydelse her og nu, og den skal der selvfølgelig være plads til i din økonomi.

Men det er ikke tale om voldsomme hop i ydelsen. Går du fra et F1-lån med afdrag til et fastforrentet 4 procentslån med afdrag, er din ekstraudgift efter skat omkring 700 kr. om måneden for hver 1 mio. kr. i lån. Er dit lån uden afdrag, er ydelseshoppet omkring 1.300 kr. efter skat om måneden.

Beholder du rentetilpasningslånet, vil du omvendt formentlig få en besparelse i omegnen af et par hundrede kroner om måneden ved næste rentetilpasning. Den merpris du betaler her og nu på det fastforrentede lån giver så mulighed for senere konverteringer. Hvis du efterfølgende foretager de konverteringer, der bliver mulighed for, taler alt for at det fastforrentede lån ender med at være billigst.

Partner Søren Ejlertsen fra rådgivningsfirmaet Realråd er ikke i tvivl om, at der også i fremtiden vil opstå konverteringsmuligheder.

"I gennemsnit viser historikken, at der med fordel kan laves omkring en konvertering om året, hvis man har et lån på over 2 mio. kr. Er lånet mindre, så er det omkring en konvertering hvert andet år," siger Søren Ejlertsen.

Og der er nok af boligejere, der bør overveje muligheden. To tredjedele, eller mere præcist 67 procent af det samlede beløb, der er realkreditlån for, er ydet som rentetilpasningslån. Det viser Nationalbankens seneste opgørelse ved udgangen af juli i år. Her er der endnu ikke tegn på, at låntagerne er begyndt at omlægge til fastforrentede lån, men i takt med at fireprocentslån er blevet stadig mere interessante, er trafikken måske kommet i gang i august.

Lånere med fastrentelån: Udover alle dem, der står for at skulle refinansiere rentetilpasningslånet, er der en gruppe låntagere med fastforrentede lån, der ifølge Søren Ejlertsen nu skal overveje en omlægning.

"Det er låntagere med fastforrentede lån i 5 eller 6 procents obligationer. De kan med fordel hoppe ned i et 4 procents lån," siger Søren Ejlertsen.

Men fælles for rigtig mange boligejere er, at det handler om at få et lånetilbud på et 4 procents lån hjem. Det kan næsten ikke gå for hurtigt, for hvis obligationerne kommer over kurs 100, så må kreditforeningen ikke udstede lånetilbud, og så er det jo rart allerede at have det liggende i skrivebordsskuffen klar til at benytte, når du vil.

Læs hele artiklen i Berlingske Nyhedsmagasin 3. september