1. august 2010, 05:30

Hvad sker der med mine penge, hvis min bank krakker? Et spørgsmål, som i denne tid helt givet svirrer rundt i hovedet på mange danskere – ikke mindst kunder i Amagerbanken, som først får afgjort deres skæbne midt i september.

Hvis banken ikke klarer skærene og skaffer ekstra kapital, hvad sker der så med de mange tusinde private, som har penge i banken?

På grund af finanskrisen har regeringen lavet et midlertidig beredskab, hvorefter alle danskernes indlån er dækket. Men fra slutningen af september træder nye regler i kraft. Herefter sker dækningen via Indskydergarantifonden. Det er en privat, selvejende institution. Reglerne for garantifonden gælder både for privatpersoner og selskaber, der har indlån og værdipapirer i danske pengeinstitutter.

Vi har sat kontorchef i Finanstilsynet Annette Bjaaland Andersen stævne for at få hende til at svare på, hvordan danskerne både nu og efter 1. oktober er sikret, hvis de havner midt i en bankkkonkurs.

Hvad sker der med mit indlån, hvis min bank går nedenom og hjem her i finanskrisen? Hvordan skal jeg forholde mig?

»Frem til 30. september 2010 gælder der en ubegrænset dækning for indlån, såfremt dit pengeinstitut er med i foreningen Det Private Beredskab. Stort set alle pengeinstitutter er med i Det Private Beredskab.«

Hvad sker der efter 30. september?

»Efter 30. september 2010 gælder den ubegrænsede dækning ikke længere. Herefter er det Indskydergarantifondens dækning på 100.000 euro, der er gældende.«

Hvilke former for indlån er dækket af indskydergarantien?

»Som udgangspunkt er alle former for indlån omfattet af Indskydergarantifondens dækning. En række særlige konti har en ubegrænset dækning. Dette gælder eksempelvis alle former for pensionsordninger, børneopsparingskonti, boligopsparing, uddannelsesopsparing, etableringskonti m.v.«

Vi er et ægtepar med fælles konti i en bank. Hvor stor er vores garanti?

»Jeres garanti er på 200.000 euro i alt, såfremt I begge er noteret som indehavere af de fælles konti. Hvis eksempelvis et ægtepar har en fælles lønkonto med et indestående på en million kr., vil lønkontoen være dækket med op til 200.000 euro, hvilket er cirka 1.5 mio. kr. såfremt begges navne er noteret som indehaver af den fælles lønkonto.«

Gælder indskydergarantien pr. indskyder pr. pengeinstitut eller pr. indskyder i alt?

»Dækningen er pr. pengeinstitut. Hvis du har indlån i flere pengeinstitutter, er du derfor dækket for 100.000 euro i hvert af dem.«

Er alle pengeinsitutter her i landet dækket af indskydergarantien?

»Som hovedregel gælder Indskydergarantifondens dækning udelukkende for danske pengeinstitutter. Filialer af udenlandske pengeinstitutter er dækket af indskydergarantien i hjemlandet. Filialer kan vælge at tilslutte sig den danske ordning, hvis den danske ordning har en højere dækning, end ordningen i filialens hjemland.«

Forsvinder min gæld, hvis mit pengeinstitut går nedenom og hjem?

»Hvis pengeinstituttet går nedenom og hjem, og du både har udlån og indlån, vil disse blive modregnet, og du vil få det overskydende indlån op til 100.000 euro dækket af Indskydergarantifonden. Hvis du alene har udlån, vil denne gæld overgå til et nyt selskab, som overtager den oprindelige låneaftale.«

Hvis jeg har solgt en privatejendom og deponeret et beløb, som er på mere end 100.000 euro, som endnu ikke er frigivet, er hele beløbet så dækket af indskydergarantien?

»Deponeringer i henhold til deponeringsloven er særlige indlån/konti, som er dækket fuldt ud.«

Jeg har et værdipapirdepot, hvor der er værdipapirer svarende til 1,5 mio. kr. Hvad med dem?

»Som ejer af værdipapirer i et individuelt depot får du udleveret dine værdipapirer uafhængigt af pengeinstituttets konkurs.«