23. april 2007, 08:57

Folketinget har vedtaget, at udbetalingen af pensioner skal følge din mulige efterlønsalder. De har også vedtaget en fortrydelsesordning for efterlønnen. Det betyder for det første, at alle nye pensionsordninger oprettet fra 1. maj 2007 først kan udbetales fra det år, det er muligt du kan få efterløn. Og for det andet, at du er mere motiveret for at tjekke dine efterlønsmuligheder end før.

Alle født senere end 31. december 1958 bliver ramt af velfærdsreformen. Det er altså overgangsregler, som vil vare de næste 50-87 år.

Man kan så stille sig selv det spørgsmål, om det er rimeligt at kalde dette overgangsregler. Det minder - som nedenstående vil vise - nemlig mere om, at de kløgtige får flere muligheder end de øvrige.

Det er ikke småpenge, det drejer sig om, når du skal planlægge din efterløn og pension. Derfor er det vigtigt, at reglerne er gennemskuelige og forholdsvis simple, for at den almindelige dansker kan gøre sig det optimale valg.

Det er nedenstående ikke udtryk for. Det er så at sige umuligt at tilrettelægge sin pension og efterløn uden at konsultere rådgivere i dag.

Du kan nå at gøre noget ved dine penge
På pensionssiden er det vigtigt at påpege, at reglen er, at du kun skal have oprettet ordningen. Altså skal du blot have registreret, at du har en kapital/ratepension oprettet før 1. maj, for at du kan bruge den til indbetalinger på et senere tidspunkt af dit liv. Alle, som ikke har udnyttet kapital og ratepensionsreglerne i dag, bør derfor oprette både en kapital og ratepension inden 1. maj 2007. Dette gælder også for dine børn!!

På den måde kan du indarbejde pensioner med tidligere udbetalingstidspunkt end den efterlønsberettiget alder i din (eller dine børns) planlægning. Det letteste og normalt også det billigste vil være at oprette ”eget depot i bank”.

De nye regler betyder også, at den maksimale udbetalingsperiode for ratepensioner for pensioner oprettet fra 1. maj er forlænget til, at sidste krone skal være udbetalt i det år personen bliver 87 år (tidligere 85 år).

Er du ramt af velfærdsreformen og følger ovenstående vil du både kunne udnytte de gamle regler og de nye regler ved at overføre pensionspengene til en ny ordning i det omfang, at du ikke får brug for pengene tidligere.

Til gengæld skal du ikke regne med, at du kan undgå evt. modregninger i din efterløn. Det ligger nemlig i velfærdsreformen, at der ikke skal være mulighed for at udbetale eksempelvis din kapitalpension som 60 årig og gå på efterløn som 62 årig (tidligste tidspunkt for personer født efter 1. juli 1960) uden at der sker modregninger. Disse regler er blot ikke på plads endnu.

To systemer
Man kan stille spørgsmål ved det hensigtsmæssige i at køre to parallelle systemer i så mange år, men det er altså dine muligheder pt.

Desuden har alle, som ikke er efterlønsberettigede, fået en ny mulighed for at blive dette. Tror du derfor, du har været for sent ude, bør du undersøge muligheden på ny i din A-kasse. Fortrydelsesordningen er for alle personer født efter 1. juli 1960. Fortrydelsesordningen indeholder en række betingelser for at man kan hoppe på efterlønnen.

Du skal således have været medlem af en A-kasse uafbrudt siden 1997, hvis du er født tidligere end 1. januar 1973 - og siden dit 24. år hvis du er født efter denne dato.

Du skal også tilmelde dig senest 15 år før din efterlønsalder – dog er du født i perioden 1. juli 1960 til 30. juni 1964 er det godt nok at tilmelde sig senest 15 år før du fylder 62 år! Endvidere skal du have haft mulighed for at vælge efterlønsordning, men have fravalgt denne fra start eller efter en periode.

Kan disse betingelser opfyldes skal du være opmærksom på at efterlønnen reduceres med 2% af den berettiget efterlønssats per år du mangler i at opnå efterlønsret i forhold til de eksisterende regler. Det kan dog typisk betale sig at hoppe på fortrydelsesordningen. Kontakt derfor din A–kasse inden 1. januar 2008 eller så hurtigt som muligt.

Det er med at holde tungen lige i munden, når du forsøger at tilrettelægge det mest hensigtsmæssige for dine penge, men det er altså nu skal gøre det.