I disse tider kan det være rart at vide, hvordan værdier er sikrede, hvis banken går konkurs.
29. marts 2011, 06:32
? Jeg har 500.000 kr. stående på en konto i Danske Bank. Derudover har jeg investeret 3 mio. kr. i bankens investeringsforening, Danske Invest, i forskellige afdelinger. Hvordan er jeg dækket m.h.t. mine investeringer, som ligger i VP, hvis banken krakker? Som det er set med f.eks. Amagerbanken.
Med venlig hilsen X
! Brevkassen har fået flere spørgsmål om sikkerhed for penge og værdipapirer. Det hænger naturligvis sammen med den tid, vi lever i. Jeg vil derfor gøre mit svar lidt bredere og medinddrage ting, som andre har spurgt om, herunder om bolighandler.
Investering i en investeringsforening kan du sammenligne med, at nogle investorer går sammen og investerer i forskellige værdipapirer, i fast ejendom eller andet. Investeringsforeningen ejes af dens medlemmer. Hvis investeringsforeningen går konkurs, så er investeringen tabt. Du er medejer af investeringsforeningen for din del og afgørende for din investerings sikkerhed er, at investeringsforeningen kører tilfredsstillende.
Investeringsforeninger er undergivet lovgivningen, men det er jo ikke dermed et sikkert udtryk for, at alt er i orden. Her må du som investor selv vurdere ud fra tilgængelige oplysninger og tage bestik af situationen og herunder overveje, hvor meget du vil have placeret i én enkelt investeringsforening. En investeringsforening må kun have begrænsede kontante indeståender. Den enkelte forening er omfattet af indskydergarantiloven.
Der er tvivl om, hvor vidt dette gælder hele foreningen eller dens afdelinger. Hver afdeling plejer at have egne investeringer og ifølge foreliggende oplysninger ingen problemer. Værdipapirer i værdipapirdepot rammes ikke af konkurs i depotbanken. Du kan læse mere på investeringsforeningernes hjemmeside (link nedenfor), men som du også kan læse af mit svar er der ikke hug- og stikfaste retningslinjer på nuværende tidspunkt. I det omfang investeringsforeningen overholder regler vil der dog efter min mening ikke være nogen betydende risiko for tab på grund af bankkonkurs forudsat spillereglerne er fulgt af investeringsforeningen.
Som nævnt har jeg fået en del spørgsmål om sikkerheden for bankindeståender. Det er heller ikke så lige til. Det bedste råd er: brug en boligadvokat til at vejlede dig – så er det advokaten, der har ansvaret for korrekt rådgivning.
Dernæst kan jeg sige, at der er en række indskud i banker, der er dækket uden noget loft. Se faktaboksen. ærligt for bolighandler vil jeg fremhæve, at garantifonden dækker indskud af købesum for fast ejendom, men vel at mærke med visse forbehold. Vigtigt er det, at der kun er dækning i ni måneder fra indsættelsen er deponeret. Det samme gælder indskud af provenu af lån med pant i fast ejendom finansieret ved realkreditobligationer eller særligt dækkede obligationer. Ved nybyggerie dog indtil to år. Det er også vigtigt at bemærke, at det kun gælder privatboliger, ikke erhvervsboliger. Lovens tekst herom lyder: »Det er en forudsætning, at den faste ejendom har været anvendt hovedsagelig ikkeerhvervsmæssigt eller er bestemt til hovedsagelig ikkeerhvervsmæssig anvendelse af køberen eller sælgeren af ejendommen henholdsvis den, der har optaget lånet med pant i fast ejendom finansieret ved realkreditobligationer, særligt dækkede realkreditobligationer eller særligt dækkede obligationer«.
Kontante midler dækkes med 100.000 euro (ca 750.000 kroner). Hvor flere personer er noteret som indehavere af en konto eller et depot, skal hver person betragtes som en selvstændig indskyder eller investor for sin andel ved beregning af de fastsatte beløbsgrænser.
Jeg tilråder derfor særlig forsigtighed, når der handles erhvervsejendomme eller hvor det kan forudses, at en handel ikke er på plads indenfor ni-månedersfristen. Det kan her være en løsning af deponere penge på klientkonto hos advokat, så er der dækning.
Endelig vl jeg advare om at indskydergarantien ikke dækker garantitilsagn. Derfor skal du være særlig opmærksom, hvis aftalen tillader garantistillelse. Du skal ikke tage en garanti fra hvem som helst. Ofte sker det, at sælger kan få købesummen frigivet før tinglysning af skøde mod en bankgaranti. Det skal du være forsigtig med at acceptere, for hvis garantistiller går konkurs, er der pludselig ingen sikkerhed og indskydergarantien hjælper dig ikke.
Med venlig hilsen Allan Ohms, advokat (H) og mediator, www.ForumAdvokater.dk
