Del : SMS
Berlingske Business

Er der en vej ud af uoverskuelig gæld?

studiegæld_business

Gammel gæld og ny uddannelse har slået bunden ud af budgettet - men er det nok til gældssanering?

Artiklen fortsætter under annoncen

? Jeg er tidligere håndværker, men på grund af helbredet valgte jeg for år tilbage at tage en HF og blive akademiker. Dog er det meget svært at finde job for tiden. Jeg er 37 år og bor i en billig lejlighed. Da jeg påbegyndte studiet, havde jeg en gæld i banken på ca. 80.000 kroner. Jeg spurgte, om vi kunne lave en aftale, hvor jeg betalte f. eks. bare renterne, så længe det højst blev 1.000 kroner om måneden, indtil jeg var uddannet. Aftalen blev, at lånet blev sat i bero, og så skulle jeg afdrage gælden, når jeg var uddannet. Nu er denne gæld vokset til ca. 450.000 kroner, og renten er på 15,5 procent. Studiegælden er blevet til ca. 350.000 kroner. Min samlede gæld er nu på over 800.000 kroner, og jeg ikke kan se en vej ud af det. Jeg er på dagpenge, har faste udgifter på 5.000 kr. om måneden, kan leve for 4.500 kr. om måneden, og jeg får udbetalt 11.400 kr. Der er så knap 2.000 kr. til afbetaling, hvilket slet ikke kan dække renterne på gælden til banken. Studiegælden er jeg endnu ikke gået i gang med, da jeg blev færdig i sommeren 2011, men der går ikke længe, inden jeg skal påbegynde afbetalingen af den.

Jeg ved, at jeg vil komme til at tjene penge, men som jeg ser det, vil jeg ca. kunne få udbetalt 20.000 kr. om måneden, hvis jeg kan få et job inden for min uddannelse. Så kan jeg afdrage med ca. 9.000-10.000 kroner pr måned: 4.000 kr. hver anden måned til studielånet og så 7.000-8.000 kr. pr måned til banken. Det er for mig enormt uoverskueligt, og jeg vil være 10-15 år om at afdrage gælden, hvis jeg er så heldig at have arbejde. Bliver jeg fyret, vil jeg jo igen stort set ikke have mulighed for at afdrage.

Skal jeg finde en advokat til at hjælpe mig, gå i retten og blive erklæret insolvent og forsøge at få en gældssanering?

Med venlig hilsen E.

! En betingelse for at få gældssanering er, at dine økonomiske forhold skal være afklarede. Da du p.t. er på dagpenge, er dine indkomstforhold ikke afklaret. Du vil således ikke kunne få gældssanering, førend du har et fast job.

En stor del af din samlede gæld er stiftet i forbindelse med dit studie. Studiegæld er en investering i en fremtidig indtjeningsmulighed. Studiegæld afvikles normalt over 15 år. I relation til gældssanering har studiegælden indflydelse på afdragsperioden. Som regel er afdragsperioden 5 år. Når du har en afsluttet uddannelse, vil afdragsperioden være mindst 10 år og nogle gange helt op til 15 år, hvis du får job inden for dit uddannelsesområde. Opnår du derimod ikke ansættelse inden for dit uddannelsesområde og heller ikke har udsigt hertil, vil afdragsperioden typisk være 5 år.

Du oplyser, at din samlede gæld er uoverskuelig. Det er jeg ud fra dine oplysninger ikke helt sikker på er rigtigt. I forbindelse med behandling af din gældssaneringsansøgning skal der udarbejdes et budget for dig. I dit tilfælde kunne budgettet ser således ud:

Lønindkomst efter A-skat m.v. 20.000

Udgifter: Husleje 4.000 El 200 Varme 300 Vand 100 A-kasse 400 I alt 5.000

Disponibel indkomst 15.000 - rådighedsbeløb i henhold til loven (2012) 5.650

Til rest til kreditorerne pr. måned 9.350

Udgifter til forsikring, telefon, licens, internet og andre lignende faste udgifter skal afholdes af rådighedsbeløbet.

Hvis du opnår ansættelse inden for dit uddannelsesområde med en lønindkomst efter skat på 20.000 kroner, skal du altså betale 9.350 kroner til kreditorerne pr. måned i mindst 10 år eller i alt 1.112.000 kroner, i henhold til reglerne om gældssanering. De samlede ydelser overstiger således din samlede gæld. Hvis det opstillede budget er korrekt, opfylder du ikke betingelserne for at få gældssanering, idet du vil være i stand til at betale din gæld på mindre end 10 år, og dermed er gælden ikke uoverskuelig.Opnår du derimod ikke ansættelse inden for dit uddannelsesområde og heller ikke har udsigt hertil, vil afdragsperioden være 5 år. I så fald opfylder du formentlig betingelserne for at få gældssanering.

 
Universiteter oplever boom i ansøgere

Det er generelt min opfattelse, at bankerne er indstillet på at indgå en fornuftig aftale. Jeg vil derfor forslå, at du retter henvendelse til din bank og medbringer oplysninger om dine økonomiske forhold. Med dine nuværende indkomstforhold er det indlysende, at du ikke kan afvikle både banklånet og påbegynde afvikling af studiegælden. Det vil banken have forståelse for. Hvis du allerede nu udviser en vilje til at finde en fornuftig ordning, indtil du får ansættelse, er jeg sikker på, at banken er samarbejdsvillig, og således at banken og du genforhandler afviklingsaftalen, når du opnår ansættelse.

Med venlig hilsen Susanne Jakobsen, advokat, www.ForumAdvokater.dk

Business blogs Alle blogs

Forsiden lige nu

Til forsiden

Business anbefaler

Gratis breaking news på mobilen

Send BUSINESS BREAK til 1929 og modtag en SMS med en bekræftelse. Det er gratis - tilmelding koster kun almindelig takst. Du kan til hver en tid afmelde tjenesten igen.

Afmeld: sms BUSINESS BREAK STOP til 1929

Tilmeld Afmeld

Business Nyhedsbrev

Få breaking news og det bedste overblik fra Business.dk morgen og eftermiddag - eller modtag hver uge et prioriteret overblik over investorstof, privatøkonomi, ejendomme, digtal, karriere, media og vækst.

Se alle nyhedsbreve

Business i billeder

Se alle

BrandView Hvad er Brandview?

BrandView er en service fra Berlingske Media, hvor virksomheder har mulighed for at kommunikere deres specialviden direkte til brugere og læsere af Berlingske.
Dette kan gøres på print i Berlingske og Berlingske Business, eller online på b.dk og business.dk.

Ønsker du at vide mere om BrandView, bedes du kontakte content marketing afdelingen Public Impact via e-mail: info@publicimpact.dk.

På trods af store udfordringer med infrastrukturen i mange af de store byer har et partnerskab mellem det offentlige og private længe været en sovende kæmpe.Hør Sampensions direktør Hasse Jørgensen fo...

Business Events Se alle

Business.dk anvender cookies til at huske dine indstillinger, statistik og at målrette annoncer. Denne information deles med tredjepart. Læs mere