Del : SMS
Berlingske Business

Sådan håndteres udløb af afdragsfrihed

Grønnemose Alle
Foto:

Læs hvordan de fire realkreditinstitutter vil håndtere det, når de første kunders afdragsfrihed begynder at udløbe.

Artiklen fortsætter under annoncen
Der er nok ingen vej uden om at begynde at afdrage på lånene, når de første danske boligejere med afdragsfrie lån i år oplever udløbet af deres afdragsfrihed. Det viser en rundspørge til de fire realkreditinstitutter. Her følger svarene fra Realkredit Danmark, Nykredit, Nordea Kredit og BRF Kredit på spørgsmål om, hvad der vil møde kunder med en afdragsfri belåning, som efter prisfald er større end de tilladte 80 procent.

Christian Hilligsøe Heinig, cheføkonom Realkredit Danmark

»Helt generelt anbefaler vi, at kunder med relativ høj realkreditgæld begynder at afdrage på deres realkreditlån, med mindre de har anden dyrere gæld og afdragsfrihed bruges til hurtigere afvikling af denne. For låntagere med LTV (belåning, red.) over 80 procent vil der blive tale om, at de i større eller mindre grad skal til at afdrage på deres realkreditlån, hvis de har udløb af 10 år med afdragsfrihed i år. I den anledning er det værd at bide mærke i, at låntagerne tilbage ved optagelsen af lånet blev kreditgodkendt på baggrund af et fastforrentet lån med afdrag og med en højere rente end i dag, og det betyder også, at en del af disse låntagere burde have plads i budgettet til afdragsbetalinger. Hvis kunden alligevel har svært ved at servicere afdrag på deres eksisterende realkreditlån, så kan de dæmpe ydelsesstigning ved at omlægge til et nyt 30-årigt lån med afdrag. Har kunden ikke økonomi til afvikling på hele lånet, kan der være en mulighed for omlægning til afdragsfrit realkreditlån for den del af lånet, der ligger under 80 procent LTV, og afvikling af den resterende del via boliglån over maksimalt 10 år

Sune Worm Mortensen, chef for rådgivning Nykredit

»Kunderne vil ved omlæging af lånet automatisk kommer over i vores to-lags belåning, hvor de skal afdrage på den del af lånet, der overstiger 60 procent. Når kunden bliver i det samme realkreditinstitut, så kan man altid konvertere til et nyt lån - også selv om det overstiger 80 procent af boligens værdi. Vi har allerede talt med mange af de kunder, hvis afdragsfrihed udløber. Og det vil da være en omvæltning, at de skal til at betale afdrag. Men det sker på et tidspunkt med en meget lav rente. Desuden sparer mange mennesker op for tiden og har mulighed for at nedbringe lånet. Det er heller ikke en supergod ide at have penge i banken på anfordring i øjeblikket på grund af den meget lave rente. Men man skal også være opmærksom på, at man er stavnsbundet med et lån på over 80 procent af ejendommens værdi. Så er det svært at flytte efter et spændende job eller ved en skilsmisse.«

Lise Nytoft Bergmann, boligøkonom Nordea Kredit

»Vi håndterer generelt udløbet af afdragsfrihed ved at sende et brev til boligejeren og invitere til en snak i banken. Det sker ca. 1 år før den planlagte afvikling træder i kraft. Det gælder uanset om boligejere er højt eller lavt belånt. På mødet gennemgår vi familiens økonomi, og sammen med boligejeren lægger vi en plan for boligejerens gæld. Målet er at finde den bedst mulige løsning på den mellemlange bane. Det betyder med andre ord, at vi altid tilrettelægger vores rådgivning individuelt. Generelt er det dog vores overbevisning, at det er god rådgivning at anbefale boligejere, der er højt belånt, at de begynder at afdrage på deres gæld evt. dele heraf. Det er i langt de fleste tilfælde også ganske uproblematisk, eftersom boligejerne i sin tid er blevet kreditgodkendt til en højere ydelse, end den ydelse, som vil være gældende for et nyt realkreditlån i dag, samtidig med at mange har opnået en indtægtsfremgang i de forløbne (op til) 10 år. I enkelte tilfælde kan boligejerens økonomi have ændret sig væsentligt som følge af for eksempel skilsmisse eller langvarig arbejdsløshed, men det er vigtig at understrege, at det er undtagelsen. I de tilfælde behandler vi sagen på samme måde, som når andre boligejere får betalingsproblemer. Vi strækker os langt for at finde en god løsning for boligejeren, så både kunden og vi undgår en tvangsauktion, som er absolut sidste udvej. En løsning kan i den forbindelse også være et salg på almindelige markedsmæssige vilkår, men det afhænger af mange faktorer - herunder bl.a. om betalingsvanskelighederne er midlertidige eller permanente, og hvor alvorlige de er. Tvangsauktion er allersidste skridt når der ikke er andre muligheder tilbage. Vi har i sin tid givet boligejeren lånet, og vi føler derfor også et ansvar for at være med til at finde en fornuftig løsning i de tilfælde, hvor boligejeren har fået et betalingsproblem.«

Ulrikke Ekelund, cheføkonom BFR Kredit

»De første lån udløber ved udgangen af 2013. Aktuelt venter vi på en endelig afklaring af spørgsmålet fra Økonomi- og indenrigsministeren, men at vi forventer, at afgørelsen bliver, at man vil kunne opnå afdragsfrihed op til 80 procent, og at den øvrige gæld, der overstiger 80 procent, lægges over i et nyt realkreditlån med afvikling. Det bliver naturligvis op til det enkelte institut, hvordan man forholder sig til det rent kreditpolitisk. Mht. løsninger og produkter, så har vi vores traditionelle realkreditprodukter, og det vil også være disse, der er i spil. Om vi vil tilbyde særlige produkter eller løsninger, er der ikke taget stilling til endnu. Hvis en kunde kommer i vanskeligheder - uanset årsagen - og ikke kan betale sine ydelser, så har vi nogle ekstra håndtag at skrue på, idet kunden er nødlidende. Der arbejder vi med kunden på at finde en løsning, evt. et forsøg på salg i fri handel, hvis det er dér, det bærer hen, så en tvangsauktion kan undgås.«

Alle realkreditinstitutterne venter på et møde med erhvervs- og vækstminister Annette Vilhelmsen, som tygger på et konkret forslag fra realkreditsektoren om at lade kunderne fortsætte med afdragsfrihed på den del af lånet, der ligger under 80 procent af ejendommens værdi, samt at lægge et nyt lån med afdrag derover.

Ministeren frygter ifølge en skriftlig kommentar, at forslaget risikerer at »fastholde en belåningsprocent på over 80 i længere perioder og dermed svække sikkerhedsgrundlaget bag realkreditobligationerne.«

Men under alle omstændigheder må det samme realkreditinstitut omlægge til et lån af tilsvarende størrelse - også selv om det overstiger 80 procent af værdien af ejendommen. Spørgsmålet er blot, om afdragsfriheden må følge med, og det vil ifølge flere af institutterne også være et spørgsmål om den risiko, som det enkelte realkreditinstitut dermed påtager sig.

»Må vi yde realkreditlån over de 80 procent, så vil vi formentlig tilbyde maksimalt 15 års løbetid på realkreditlånet for at sikre, at der trods alt bliver mærkbar afvikling på realkreditgælden," vurderer Christian Hilligsøe Heinig.

0 Kommentarer

Business blogs Alle blogs

Forsiden lige nu

Til forsiden

Business anbefaler

Gratis breaking news på mobilen

Send BUSINESS BREAK til 1929 og modtag en SMS med en bekræftelse. Det er gratis - tilmelding koster kun almindelig takst. Du kan til hver en tid afmelde tjenesten igen.

Afmeld: sms BUSINESS BREAK STOP til 1929

Tilmeld Afmeld

Business Nyhedsbrev

Få breaking news og det bedste overblik fra Business.dk morgen og eftermiddag - eller modtag hver uge et prioriteret overblik over investorstof, privatøkonomi, ejendomme, digtal, karriere, media og vækst.

Se alle nyhedsbreve

Business i billeder

Se alle

BrandView Hvad er Brandview?

BrandView er en service fra Berlingske Media, hvor virksomheder har mulighed for at kommunikere deres specialviden direkte til brugere og læsere af Berlingske.
Dette kan gøres på print i Berlingske og Berlingske Business, eller online på b.dk og business.dk.

Ønsker du at vide mere om BrandView, bedes du kontakte content marketing afdelingen Public Impact via e-mail: info@publicimpact.dk.

På trods af store udfordringer med infrastrukturen i mange af de store byer har et partnerskab mellem det offentlige og private længe været en sovende kæmpe.Hør Sampensions direktør Hasse Jørgensen fo...

Business Events Se alle

Business.dk anvender cookies til at huske dine indstillinger, statistik og at målrette annoncer. Denne information deles med tredjepart. Læs mere