Del : SMS

Prisstigninger gør boligejere ekstra rentefølsomme

pix-bolig
Foto:

Smertegrænsen for stigende renter rykker tættere på, fordi realkreditsektoren har sendt prisen på bidragssatser på himmelflugt.

Artiklen fortsætter under annoncen

De danske realkreditinstitutter har over en bred kam skruet prisen på lån op, mens renten var lav, og det gør boligejerne ekstra følsomme over for rentestigninger. Sådan lyder vurderingen fra flere eksperter, som Berlingske Business har talt med. Brødtekst:

"Vi har 200.000 husholdninger, der er teknisk insolvente, og nogle af disse husholdninger sidder hårdt i det allerede i dag. Men på grund af de højere bidragssatser vil der hurtigere være nogen, der kommer i udføre, når renten stiger. Det er selvfølgelig en klart negativ effekt," siger Morten Skak, der er ekspert i boligøkonomi og lektor ved Syddansk Universitet.



Som Berlingske Business afdækkede i går, har de såkaldte bidragssatser fået vokseværk. Prissammenligningsportalen Mybanker vurderer, at prisen i flere institutter er fordoblet på udvalgte låneprodukter. Med bidragssatser, som ligger på gennemsnitligt 0,7 procent i sektoren, er denne post pludselig langt større end renten på omkring 0,3 procent for et et-årigt rentetilpasningslån. 

Endnu har boligejerne dog ikke mærket den reelle effekt af prisstigningerne, fordi renten er historisk lav. Regningen kommer først senere, når renten igen begynder at kravle op. Der bliver det nemlig væsentligt, om man betaler de gennemsnitlige 7.000 kroner pr. lånt million om året i bidragssats, eller 19.500 kroner pr. lånt million om året, som det er tilfældet for de boligejere, der i Nordea Kredit ønsker et nyt F1- eller F2-lån uden afdrag på mellem 60-80 procent af boligens skønnede handelspris.

"Hvis man vil sætte bidragssatserne op, er det den rigtige timing. For det er de færreste, der har opdaget det på pengepungen endnu. Deres månedlige ydelse er stadig på niveau med eller lavere end sidste år, fordi renten samtidig er faldet tilsvarende. Men det kommer til at kunne mærkes på privatøkonomien, når renten begynder at stige, for det er ikke småpenge, det handler om," siger John Norden, adm. direktør i Mybanker. Han råder samtidig boligejerne til at holde et vågent øje med kursskæringen, som er endnu et gebyr, der er steget markant blandt flere af realkreditsektorens store spillere, bl.a. Realkredit Danmark og Nordea Kredit

Konkurrencemyndigheder skal holde øje
Det er en enig realkreditsektor, der har givet prislisten et vrid og er i gang med at skrue bidragssatserne markant i vejret. Den eneste undtagelse er BRF Kredit, som allerede har givet udtryk for, at der er snarlige prisstigninger i vente. Netop denne fælles front får Morten Skak til at løfte øjenbrynene og bede konkurrencemyndighederne være opmærksomme på, om institutterne er lidt for enige.

"Realkreditten er et finansielt marked med ganske få udbydere, og det betyder, at der er en monopollignende situation. Derfor er det en opgave for Konkurrence- og Forbrugerstyrelsen at undersøge, om der er en tendens til, at de er fælles om at sætte højere priser. Konkurrencemyndighederne må holde dem i ørerne," siger han.

Til boligejeernes egen fordel
Danskerne har opdaget, at bidragssatserne er i hastig stigning. En undersøgelse foretaget af Loyalty Group viser, at næsten 40 procent af de 4.600 adspurgte i høj grad mener, at bidragssatserne på realkreditlån er steget for meget det seneste år. Men hos Nordea Kredit understreger boligøkonom Lise Nytoft Bergmann, at prisstigningerne ikke kun er udtryk for grådighed blandt realkreditinstitutterne. De forhøjede bidragssatser er også til boligejernes egen fordel.

"Der er en årsag til, at renterne er så lave. Investorerne føler sig sikre på at få deres penge igen. Vi tror på, at vi kan give den bedst mulige månedlige ydelse ved at have en høj rating. Men det betyder, at vi skal tjene penge nok til at lægge en stor portion penge ind i pengeskabet for at fastholde den høje kreditværdighed. Dermed er boligejerne selv med til at betale for, at vi har en meget lav rente. Det gør de med deres bidragssatser," siger hun.

Hun forventer, at stigende renter på realkreditlån vil få en negativ betydning for boligmarkedet.

"Boligkøberne skal betale mere, når både rente og bidragssatser stiger. Men vi tror, at boligejerne kunne være kommet til at stå i en situation, hvor den månedlige ydelse var blevet endnu højere, hvis ikke vi havde ladet priserne stige. Simpelthen fordi investorerne ikke ville være så interesserede i obligationerne, og renten derfor ville være blevet endnu højere," siger Lise Nytoft Bergmann.

Et incitament til en ændret adfærd
Selv om danskerne elsker de afdragsfrie F1-lån, er det netop dem, som realkreditsektoren skruer op for gebyrerne på. Forklaringen er simpel: Lånene er for risikofyldte, og kunderne skal lokkes til at vælge andre mulighder, siger Realkredit Danmarks adm. direktør Carsten Nøddebo Rasmussen

"Vi vil gerne give et incitament til, at man begynder at ændre adfærd. Hvis kunderne gør det, bliver stigningen i vores indtjening mindre," siger han og understreger, at han oplever RDs kunder og danskerne i det hele taget som godt polstrede. Nykredit var det første institut til at varsle stigende bidragssatser og mener ikke, at bør kunne give problemer. Den holdning bakker brancheforeningen Realkreditrådet op om.

"Der skal være plads til rentestigninger i privatøkonomien, men det er også sådan, at realkreditinstitutterne giver lån ud fra, at låntager kan betale ydelsen på et fastforrentet lån med afdrag. Dermed er der lagt en buffer ind, og når det handler om økonomisk følsomhed, er det ledighed, der er den væsentligste faktor for, om folk kan betale deres lån," siger direktør Ane Arnth Jensen.

0 Kommentarer

Business blogs Alle blogs

Forsiden lige nu

Til forsiden

Business anbefaler

Gratis breaking news på mobilen

Send BUSINESS BREAK til 1929 og modtag en SMS med en bekræftelse. Det er gratis - tilmelding koster kun almindelig takst. Du kan til hver en tid afmelde tjenesten igen.

Afmeld: sms BUSINESS BREAK STOP til 1929

Tilmeld Afmeld

Business Nyhedsbrev

Få breaking news og det bedste overblik fra Business.dk morgen og eftermiddag - eller modtag hver uge et prioriteret overblik over investorstof, privatøkonomi, ejendomme, digtal, karriere, media og vækst.

Se alle nyhedsbreve

Business i billeder

Se alle

BrandView Hvad er Brandview?

BrandView er en service fra Berlingske Media, hvor virksomheder har mulighed for at kommunikere deres specialviden direkte til brugere og læsere af Berlingske.

Brandview produceres i tæt samarbejde med Public Impact, som er Berlingske Medias content marketing bureau. Læs mere om Public Impact og Brandview eller kontakt salgschef Suzie Hove på suzh@berlingskemedia.dk.

<p>Henrik Olejasz Larsen</p>

For under et år siden var olieprisen i frit fald. Hele verden holdt vejret og markederne skælvede af både glæde og gru. Men pludselig er der ingen, der taler om olie længere. Hør investeringsdirektør...

Business Events Se alle

Business.dk anvender cookies til at huske dine indstillinger, statistik og at målrette annoncer. Denne information deles med tredjepart. Læs mere