Del : SMS
Berlingske Business

Nye lånemuligheder uden om banken vinder frem

Penge
Låneportalen Udenombanken.dk har netop rundet et samlet udlån på 100 mio. kr. til boligkøbere, der er blevet afvist i banken. Foto:

I kølvandet på finanskrisen er det blevet markant sværere at låne penge gennem det traditionelle banksystem. Men der er hjælp at hente til afviste bankkunder. De stramme kreditregler har nemlig åbnet et hul i markedet for alternativ finansiering, der vokser hastigt.

Artiklen fortsætter under annoncen

Det er surt at få afslag i banken, når man netop har fundet drømmeboligen og allerede er i gang med at indrette sig i tankerne. Heldigvis er der andre veje at gå. I takt med at det er blevet sværere at låne penge i banken, er et nyt og alternativt lånemarked begyndt at spire.

Konceptet kaldes peer-to-peer-lån (P2P) og går ud på, at brugere udlåner penge til andre brugere. Det er en del af den crowdfundingbølge, der har bredt sig de seneste år.

villaer

Blandt de danske udbydere af peer-to-peer-lån er Udenombanken.dk, som har specialiseret sig i boliglån til private, samt Flexfunding og Lendino, der primært henvender sig til små og mellemstore virksomheder.

»Markedet uden om bankerne er inde i en rivende udvikling i udlandet, og der er grobund for samme udvikling herhjemme,« siger Carsten Schellenbauer Nielsen, medstifter af UdenomBanken.dk.

Låneportalen, der så dagens lys sidste sommer, har netop rundet en milepæl. På bare et år er der blevet formidlet boliglån for over 100 mio. kr. til omkring 200 afviste bankkunder.

RB PLUS Boligejerne kan sove roligt om natten

Til sammenligning tegner Flexfunding og Lendino sig tilsammen for et udlån på knap 20 mio. kr., oplyser Frederik Ploug Søgaard, der er bestyrelsesformand i Dansk Crowdfunding Forening.

Han forklarer, at behovet for et alternativt lånemarked er opstået i kølvandet på finanskrisen, hvor bankerne strammede deres kreditbetingelser for at udstede lån. Samtidig har den teknologiske udvikling gjort det markant nemmere at matche kunder og investorer uden om de traditionelle led.

»Mellemleddet er blevet udvisket, da internettet har forkortet afstanden mellem manden med ideen og dem, der tror på ideen og gerne vil skyde penge i den. Og i det lys er banken bare pludselig ikke så spændende mere,« siger Frederik Ploug Søgaard, der vuderer, at peer-to-peer-lån bliver stort i Danmark.

Rentechok

Også Carsten Schellenbauer Nielsen ser gode betingelser for vækst:

»De traditionelle pengeinstitutter er under stærk regulering - blandt andet på grund af tilsynsdiamanten, som er med til at nedtone væksten i udlån. Og det har givet det alternative lånemarked ekstra vind.«

Han regner med, at Udenombanken.dk inden for et par år vil have formidlet lån for en halv milliard kroner. Det er nemlig langt fra kun i landdistrikterne, at bankerne er karrige med kreditgodkendelserne. En stigende del af de kunder, som søger om lån gennem Udenombanken.dk, kommer fra Hovedstaden.

»I begyndelsen var det nærmest udelukkende lån på 400.000-500.000 kr. til villaer uden for de store byer. Den del udgør stadig omkring 60 pct. af vores udlån. Men vi har nu flere lån til andelsboliger og sommerhuse,« siger Carsten Schellenbauer Nielsen.

20BUSloka_case_andelsrent#3.jpg

I København er det primært andelsboliglån, og kunderne er ofte unge børnefamilier og selvstændige, der f.eks. har en svingende indkomst og derfor kan have svært ved at blive kreditgodkendt, forklarer han.

Udenombanken.dk fungerer på den måde, at låntagere via portalen bliver matchet med professionelle investorer, som ønsker at udlåne penge mod sikkerhed i fast ejendom.

Årsregnskab fra A.P. Møller Mærsk Danske banker klarer sig ge

»Udlånsplatformene har typisk lavere driftsomkostninger og benytter ny teknologi og »Big Data«, når de kreditvurderer låntagerne. De har desuden strømlinet deres services til den mobile generation, der ønsker hurtig og nem adgang til finansiering,« siger Carsten Schellenbauer Nielsen.

Ser man på hele det danske marked for peer-to-peer-lån, vurderer han, at det i løbet af de næste 12 måneder vil runde et samlet udlån på 1 mia. kr.

Ifølge den amerikanske storbank Morgan Stanley vil der i 2015 blive udlånt for over 500 mia. kr. Alene i USA forventer Morgan Stanley, at de nye udlånsplatforme vil øge deres markedsandel fra én pct. af markedet for usikrede lån i 2015 til ti pct. i 2020.

Boliglån

Udenombanken.dk formidler lån til køb af ejerboliger, andelsboliger sommerhuse og kolonihaver med renter ned til 5 pct. Det er altså væsentligt dyrere end de traditionelle realkreditlån, hvor man i øjeblikket kan få et fastforrentet 30-årigt lån til 2,5 pct. såvel som flekslån med renter helt ned til 0,39 pct. for et F1-lån. På andelsboliglån er renterne mere konkurrencedygtige.

 

0 Kommentarer

Business blogs Alle blogs

Forsiden lige nu

Til forsiden

Business anbefaler

Gratis breaking news på mobilen

Send BUSINESS BREAK til 1929 og modtag en SMS med en bekræftelse. Det er gratis - tilmelding koster kun almindelig takst. Du kan til hver en tid afmelde tjenesten igen.

Afmeld: sms BUSINESS BREAK STOP til 1929

Tilmeld Afmeld

Business Nyhedsbrev

Få breaking news og det bedste overblik fra Business.dk morgen og eftermiddag - eller modtag hver uge et prioriteret overblik over investorstof, privatøkonomi, ejendomme, digtal, karriere, media og vækst.

Se alle nyhedsbreve

Business i billeder

Se alle

BrandView Hvad er Brandview?

BrandView er en service fra Berlingske Media, hvor virksomheder har mulighed for at kommunikere deres specialviden direkte til brugere og læsere af Berlingske.
Dette kan gøres på print i Berlingske og Berlingske Business, eller online på b.dk og business.dk.

Ønsker du at vide mere om BrandView, bedes du kontakte content marketing afdelingen Public Impact via e-mail: info@publicimpact.dk.

<p>Henrik Olejasz Larsen</p>

Hør investeringsdirektør Henrik Olejasz fortælle hvor galt det i virkeligheden står til med Italien, og om vi er på vej mod en ny EU-krise efter nej'et ved folkeafstemningen søndag:

Business Events Se alle

Business.dk anvender cookies til at huske dine indstillinger, statistik og at målrette annoncer. Denne information deles med tredjepart. Læs mere