Hvis man ikke selv sætter sig ind i de ting man vil foretage sig i bank og låne regi,skal man ikke regne med, at få det at vide af sin Bank.
Den informerede narre den mindre informerede!!
I denne verden er morale og etik desværre ikke i højsædet, på trods af regeringens tåbelige hjælpe pakker!!
En god dag til alle!!

Mvh. Bo Klausen

Hvis renten falder, taber man også penge ved indfrielse af et almindeligt fastforrentet obligationslån, i forhold til udbetalingskursen.
Er lånet f.eks. optaget til kurs 85 og indfries til kurs 95 p.g.a. rentefald efter låneoptagelsen, gør det jo lige så ondt.
Eneste forskel er, at der ved alm. obligationslån er et loft på kurs 100, og det er selvfølgelig en lille fordel (læs en lille "forsikring") at der er lagt låg over, hvor stort et kurstab man kan komme ud i.
Men denne "forsikring" er også indregnet i kursen på obligationerne, når lånet udbetales, investorerne er jo heller ikke dummere end andre folks børn :-).
Og husk så lige, at et evt. kurstab ikke er noget, I betaler til kreditforeningen, det er ejerne af obligationerne, der får gevinsten.
Kreditforeningen tager sig betalt i form af kursskæring og gebyrer, og de er ens, ligegyldigt hvor stort eller lille kurstabet er. Så de er altid på den grønne gren :-))

Hvis renten falder, taber man også penge ved indfrielse af et almindeligt fastforrentet obligationslån, i forhold til udbetalingskursen.
Er lånet f.eks. optaget til kurs 85 og indfries til kurs 95 p.g.a. rentefald efter låneoptagelsen, gør det jo lige så ondt.
Eneste forskel er, at der ved alm. obligationslån er et loft på kurs 100, og det er selvfølgelig en lille fordel (læs en lille "forsikring") at der er lagt låg over, hvor stort et kurstab man kan komme ud i.
Men denne "forsikring" er også indregnet i kursen på obligationerne, når lånet udbetales, investorerne er jo heller ikke dummere end andre folks børn :-).
Og husk så lige, at et evt. kurstab ikke er noget, I betaler til kreditforeningen, det er ejerne af obligationerne, der får gevinsten.
Kreditforeningen tager sig betalt i form af kursskæring og gebyrer, og de er ens, ligegyldigt hvor stort eller lille kurstabet er. Så de er altid på den grønne gren :-))

Vi har i maj solgt et hus pga en nabokrig. Og i dette hus havde vi et 5årig fastforrentet lån. Kaldet X5 i vores bank. Det måtte vi indfri til kurs 108,5 hvilket gav os et stort tab. Ville vi kunne have omlagt dette lån til f.eks f1 og så have solgt huset med væsentligt mindre tab?
I så fald så føler vi os da taget noget i røven af vores bank som vi nu har et forbrugslån på 200000kr for tabet.

Husk at rådgivere lever af dig. Hvis de virkelig var så enormt kloge og kunne forudsige alt muligt, så arbejdede de nok ikke som rådgivere. Næ så tjente de styrtende på at købe og sælge obligationer og aktier i en uendelighed.

Forfatteren ævler, da et F3 for tiden optages til kurs over 103 for 3-årige 2% obligationer. Obl.restgælden for det tænkte lån er derfor kun 1,94 millioner, og selv ved en rente på 0% kommer kursen altså ikke højere end 105 med blot 2½ år til udløb.
Sørgeligt med disse journalister og såkaldte rådgivere, der ikke kender de lån de rådgiver om.
Noget andet dengang F5-renten var 5% og renten faldt voldsonmt, så kunne man komme ud for dt nævnte kurstab, men ikke på et F3-lån til under 1% i rente, der er det næsten umuligt at opnå et større kurstab ved førtidig indfrielse.
Et F10-lån kn derimod let blive dyrt at indfri om f.eks. 5 år, hvis renteniveauet er uændret til den tid. Og samtidigt har man betalt en meget højere rente i de 5 år end et F5 ville medføre.