Hvis du går efter at lægge dit fastforrentede lån om til en lavere ydelse, så skal det opsiges inden for de næste uger.
8. september 2010, 06:56 – opdateret 2. november 2010, 15:20
Om få uger åbnes der endnu et vindue til konvertering af fastforrentede boliglån: Obligationslånene skal opsiges inden udgangen af oktober, hvis de skal indfries til kurs 100 og konverteres med virkning fra terminen 1. januar.
Lige nu er det en konvertering fra seksprocents lån til fireprocents lån, der er aktuel. Og kursen har udviklet sig gunstigt i forhold til situationen, da vinduet var åbent for opsigelse af de gamle lån i juli.
Fireprocents lånene er steget cirka et procentpoint i kurs, hvilket betyder en lavere effektiv rente. Men en konvertering er kun fordelagtig på lån af en vis størrelse og med en vis resterende løbetid.
"Det er vores vurdering, at har man et fastforrentet lån med en rente på seks procent eller højere, en restløbetid på over 20 år og en restgæld på minimum en halv million kroner, så bør man overveje at lægge sit nuværende lån om. En omlægning forøger restgælden her og nu, men skaber en vedvarende besparelse i form af en lavere ydelse efter skat samt større afdrag," lyder rådgivningen fra cheføkonom John Madsen fra Nykredit.
Læs også: Fleksrenten holder sig på bunden
En del boligejere med seksprocents lån slog til allerede i juli, og op mod 40 procent af seksprocents lånene er indfriede. Det betyder, at lån for omkring 34 milliarder kroner stadig er i spil til konvertering.
En nedkonvertering fra seksprocent til fireprocents lån vil her og nu sænke ydelsen men forøge restgælden. Og så åbner manøvren for en senere opkonvertering den anden vej, som i bedste fald kan sænke restgælden så meget, at ydelsen ikke stiger igen.
Det skyldes, at kursen på et fireprocents lån er mere følsom for renteændringer, end et lån med en højere kuponrente.
I dette tilfælde vil en rentestigning på et procentpoint betyde, at kursen på et fireprocents lån - og dermed restgælden - falder med 6,6 kurspoint, hvilket er mere, end det samme rentefald vil påvirke seksprocents lånet. Dermed er der mulighed for at skære mere af restgælden på et lavere forrentet lån ved en fremtidig rentestigning.
