2. marts 2010, 13:13 – opdateret 2. november 2010, 14:54

Store boliglån, der udgør mere end eksempelvis to eller tre gange folks årsindkomster, bliver sandsynligvis meget dyre fremover.

Samtidig kan det også blive betydeligt vanskeligere at få nye lån hos realkreditten, hvis boligpriserne i en årrække er steget betydeligt, sådan at risikoen for en nedtur med store prisfald også vokser. Den nuværende lånegrænse på 80 pct. skal således gælde for boligpriserne i en længere årrække og ikke kun på ét bestemt tidspunkt.

Det er Europa-Kommissionen, som har sendt et forslag i høring, der indeholder disse nye elementer. Forslaget vil, hvis det gennemføres i sin aktuelle form, tvinge realkreditten til at stille mere sikkerhed for lån, jo større en andel lånene udgør af folks indkomster. Store udlån i en højkonjunktur vil også kræve ekstra sikkerhed.

Koncerndirektør i Nykredit, Søren Holm, siger hertil, at hvis realkreditten pålægges øgede kapitalkrav på denne måde, så vil det også blive dyrere for kunderne at låne.

Det vil i praksis sige, at der fremover skal betales mere for et boliglån, der eksempelvis er tre gange større end ens årsindkomst, end for et lån, der er to gange større. Et forslag, som Søren Holm kalder for »betænkeligt«.

Masser af forslag

»Trangen til at lave nye regler og stramninger er lige lovlig stor for tiden. Der er nok ti forskellige forslag på bordet, som alle trækker i samme retning, og som pålægger realkreditten at stille ekstra sikkerhed for deres udlån på flere områder. Selv om kun syv af forslagene skulle blive til noget, så vil det betyde, at boliglån fremover bliver dyrere, hvilket næppe er hensigtsmæssigt for samfundet,« siger Søren Holm.

I dag afgør Nykredit, Realkredit Danmark, BRFkredit og Nordea Kredit selv, efter de har kigget folks privatøkonomi nøje efter i sømmene, om folk skal have ja eller nej til et boliglån. De skal bare holde lånet under 80 procent af en skønnet handelspris på boligen.

Men fremover kan et yderligere krav blive, at realkreditten også skal se på kundernes årsindkomst. Det vil sige, at man eksempelvis »kun« kan låne 2,5 millioner kroner, hvis man har en årlig indkomst på én million kroner i husstanden. Vil man låne mere, bliver lånet meget dyrt.

Relevant krav

Direktør Karsten Beltoft fra Realkreditforeningen, der organiserer Realkredit Danmark og Nordea Kredit, siger hertil, at det er fornuftigt nok at lave et pejlemærke for, hvor meget folk skal have i indkomst, før de kan få et lån.

»Det er relevant at indføre et krav til folks indkomster. Det er noget, realkreditten allerede selv benytter i dag. Men man skal passe på, at reglerne ikke gøres alt for firkantede. Nogle bruger kun en lille del af deres indkomst, andre bruger stort set det hele, selv om indkomsten er meget stor. Så man skal tænke sig meget godt om, hvis regler som disse skal omsættes til lovgivning,« siger Karsten Beltoft.

Folk med store private formuer kan også blive ramt af de nye regler og få sværere ved at låne stort, eftersom deres løbende indkomst ikke nødvendigvis er meget stor, selv om de har masser af penge på kistebunden. Vedtages de nye regler af EU, kan Danmark blive presset til at efterleve dem, også selv om der modstand mod det herhjemme.