Del : SMS
Berlingske Business

Boligejere skal skifte kurs

Mange står til at tabe ved at sælge boligen
Mange står til at tabe ved at sælge boligen Foto:

Den lave rente skal bruges til afdrag på boliglånet, ellers kan det blive farligt, når renten igen begynder at stige. Sådan lyder det fra en række økonomer.

Artiklen fortsætter under annoncen

Sæt fuld fart på afdragene og få restgælden skåret mest muligt ned. Det kan være en god forsikring for de danske boligejere, hvis boligpriserne begynder at falde, når renten igen stiger.

Sådan lyder det fra en række realkreditselskaber. De understreger, at hvis boligejerne bruger den rekordlave rente til blot at øge forbruget, kan det blive farligt i løbet af de kommende år.

Derfor kan det være en god ide at få slået afdragene til.

Kan en låneomlægning betale sig for dig?

Realkredit Danmark har beregnet, at på et flekslån med den nuværende fleksrente vil man få afdraget i alt 147.000 kr. i løbet af en periode på fem år.

Det svarer til 14,7 pct. af gælden for et lån på en mio. kr.

Den samlede ydelse over de fem år vil være på 204.500 kr. for det pågældende lån. Det vil sige, at hele 72 pct. af ydelsen vil være afdrag, mens resten vil gå til renter og gebyrer i form af bidrag.

Hvis fleksrenten begynder at kravle i vejret over de kommende år, bliver dykket i restgælden ved at afdrage mindre.

Økonom i Realkredit Danmark Sonia Khan understreger, at boligmarkedet er under pres, og hvis man skal sælge sin bolig inden for en årrække, er det ikke sikkert, at man kan få den afsat til samme pris, som man købte den til.

»Mange boligejere har efterhånden brugt en del af deres ti års afdragsfrihed. Hvis økonomien er lidt skrøbelig, kan der være en idé i at afdrage nu og gemme de sidste år med afdragsfrihed til, når renterne stiger.

På den måde vil man skulle betale renteudgifter af en mindre gæld, når renterne er høje,« siger Sonia Khan, der påpeger, at hvis boligejerne benytter den lave rente til at afdrage på et dyrere banklån eller forbrugslån, er det en god idé Men hvis rentebesparelsen blot bliver brugt til mere forbrug, kan det være farligt.

Omkostninger overhaler boligrenten

Cheføkonom i BRFKredit Ulrikke Ekelund er meget enig.

»Renterne er så langt nede, at de fleste godt kan klare det, når de begynder at stige igen.

Men nogen har måske mistet jobbet og kan måske lige klare det igennem nu på grund af den lave rente.

De kan godt komme ud over kanten, når renten er tilbage på et mere normalt niveau«.


Mindre risiko

Ifølge de nyeste tal fra Realkreditrådet udgjorde de afdragsfri lån lige over 56 pct. af de samlede udlån til private.

Tallet har været svagt stigende siden begyndelsen af 2011.

Boligøkonom i Nordea Kredit Lise Nytoft Bergmann og cheføkonom i Arbejdernes Landsbank Lone Kjærgaard er enig i konklusionerne i analysen fra Realkredit Danmark.

Lone Kjærgaard mener, at det specielt er to grupper boligejere, der skal have fokus på at afdrage.

Den første gruppe er de boligejere, der har så meget gæld, at den er lige ved eller allerede overstiger værdien af boligen.

Med andre ord er de teknisk insolvente.

»De gør klogt i at få gravet så mange penge frem som overhovedet muligt, så de ikke havner i en uheldig situation, hvis de på et tidspunkt skal sælge. Som teknisk insolvent risikerer man stå tilbage med så meget gæld efter et salg, at man reelt er stavnsbundet til boligen,« siger Lone Kjærgaard, der fremhæver, at den anden gruppe er boligejere, der skal have fokus på afdrag er dem med variabelt forrentede lån, der kan se, at de vil få problemer, hvis renten igen skulle stige til mere normale niveauer.

»Jo mere man kan barbere af sin gæld i en sådan situation, desto mindre risikofyldt er man i sin økonomi. Også her handler det om at få minimeret sin risiko og fremtidssikre sig,« siger Lone Kjærgaard.

Slem forskærkkelse

I lighed med Realkredit Danmark og BRFkredit anbefaler Lone Kjærgaard boligejerne at afdrage på den dyreste gæld først.

Det samme gør Lise Nytoft Bergman.

Men hun kommer dog også med en kraftig opfordring til de mange danskere, som har gang i at få betalt af på banklån og lignende.

Selv om de gør det, skal de alligevel have fokus på at bruge den lave rente til at få afdraget på realkreditlånet.

»Nogle boligejere siger måske til sig selv, at de allerede bruger afdragsfriheden til at afdrage på anden og dyrere gæld.

Men her glemmer de, at et banklån eller et forbrugslån ofte har en fast afvikling, og at det beløb de afdrager, ikke nødvendigvis er blevet reguleret op i takt med, at renten er faldet, og at deres budget dermed er blevet udvidet,« siger Lise Nytoft Bergmann.

»Disse boligejere risikerer at få sig en forskrækkelse, når renten stiger igen.

Faren er, at familierne let vænner sig til et urealistisk højt forbrug, og at det kan være svært at tilpasse det til mere normale renteniveauer på et senere tidspunkt.

Det gælder ikke mindst, hvis rentebesparelsen er blevet brugt på »flerårige« fornøjelser som eksempelvis bil nummer to,« siger Lise Nytoft Bergmann.

Sonia Khan understreger, at fordelen ved at bruge den lave rente til at afdrage på gælden også gælder for fastforrentede lån. For disse lån går det ikke helt så stærkt med at få høvlet af restgælden.

Til gengæld har de fastforrentede lån den fordel, at når renten stiger, falder kursværdien af restgælden.

0 Kommentarer

Business blogs Alle blogs

Forsiden lige nu

Til forsiden

Business anbefaler

Gratis breaking news på mobilen

Send BUSINESS BREAK til 1929 og modtag en SMS med en bekræftelse. Det er gratis - tilmelding koster kun almindelig takst. Du kan til hver en tid afmelde tjenesten igen.

Afmeld: sms BUSINESS BREAK STOP til 1929

Tilmeld Afmeld

Business Nyhedsbrev

Få breaking news og det bedste overblik fra Business.dk morgen og eftermiddag - eller modtag hver uge et prioriteret overblik over investorstof, privatøkonomi, ejendomme, digtal, karriere, media og vækst.

Se alle nyhedsbreve

Business i billeder

Se alle

BrandView Hvad er Brandview?

BrandView er en service fra Berlingske Media, hvor virksomheder har mulighed for at kommunikere deres specialviden direkte til brugere og læsere af Berlingske.
Dette kan gøres på print i Berlingske og Berlingske Business, eller online på b.dk og business.dk.

Ønsker du at vide mere om BrandView, bedes du kontakte content marketing afdelingen Public Impact via e-mail: info@publicimpact.dk.

<p>Henrik Olejasz Larsen</p>

Hør investeringsdirektør Henrik Olejasz fortælle hvor galt det i virkeligheden står til med Italien, og om vi er på vej mod en ny EU-krise efter nej'et ved folkeafstemningen søndag:

Business Events Se alle

Business.dk anvender cookies til at huske dine indstillinger, statistik og at målrette annoncer. Denne information deles med tredjepart. Læs mere