Skal du låne til boligen, har du i dag over 100 forskellige lån at vælge imellem. Men der kan være kæmpe summer i forskel på, hvad de kan koste dig. Her er 10 gode råd om boliglån.
12. november 2008, 12:38 – opdateret 2. november 2010, 13:10
1. Vær opmærksom på, at ingen kan sige med sikkerhed, om renten er på vej op eller ned. Alle fremtidige forventninger til renten er inde i de aktuelle kurser og renter. Kommer der ny viden, bygges den på sekunder ind i renten. Det er derfor helt umuligt at sige, at man nu skal tage et flexlån, fordi renten er på vej ned, eller at man skal tage et fastrentelån, fordi renten er på vej op.
2.Optag aldrig lån i fastforrentede obligationer, der har en kurs under 95. Falder renten, får man en alt for stor restgæld, hvis man skal ud af lånet før tid, og har optaget det til en kurs under 95. Et lån på én mio. kr. optaget til kurs 90 vil koste over 1,1 mio. kr. at komme ud af, hvis kursen stiger til 100.
3. Afdragsfrie lån er ikke farlige og uansvarlige, som mange siger. Hvis man har gæld andre steder end i sin bolig, er afdragsfrie lån et godt valg. Så kan dyr gæld fjernes, før man fjerner billig realkreditgæld.
4. De obligationer, der benyttes til afdragsfrie fastforrentede lån, er samtidig de mest kursfølsomme. Det vil sige, at de giver størst gevinst, hvis renten stiger.
5. Intet på de finansielle markeder er gratis. Alt har en pris. Så hvis nogen lover, at noget er billigt og risikofri på samme tid, passer det ikke.
6. Vær opmærksom på, at restgælden falder med fast¬rentelån, hvis renten stiger. Det er ikke tilfældet med variabelt forrentede lån.
7. Er man til lån med en variabel rente, der har meget lave renter, så gå efter de billigste. Det vil sige F1-lån, F3 eller F5-lån - og ikke de nye garanti- og rentedyklån, der dyrere.
8. Når ydelser på lån sammenlignes, skal der altid ses på lån med samme løbetid. Har man i dag et lån med 25 års restløbetid, kan ydelsen hurtigt falde, hvis man forlænger den til 30 år.
9. Hvis man vil omlægge lån, skal restløbetiden mindst være ti år, og restgælden mindst 200.000 kr. Ellers bliver omkostningerne alt for store.
10. Husk også, at ved enhver form for boliglån er der et vist element af lotteri indbygget, eftersom ingen ved, hvad der sker fremover. Historisk har det dog været sådan, at den korte rente har været lavere end den lange. Det burde gøre flex- og rentetilpasningslån bedst. Men fastrentelån tilbyder så til gengæld sikkerhed og konverteringsmuligheder hvis renten stiger. Så valget er ikke nemt.
