Betragt din bank som enhver anden butik. Tjek priserne og find det sted, hvor du får mest ud af dine penge. Det er let at skifte - og du kan spare en formue.
30. september 2009, 14:44 – opdateret 2. november 2010, 14:31
- Det er jo fedt nok at gå efter tilbuddene på dagligvarer og spare en 20’er her og der. Men det er faktisk smartere at tjekke sin bank - for der er der rigtig mange penge at hente, siger Lisbeth Nebelong, der er journalist og forfatter til en lang række bøger om privatøkonomi.
Lisbeth Nebelong anbefaler, at man tager et meget grundigt kig på sin økonomi og sine bankaftaler mindst en gang årligt og tjekker markedet for bedre muligheder: 'Mange får en god aftale, når de bliver kunde i banken. Men så glemmer de, at renter stiger og falder løbende, og pludselig er deres vilkår ikke så gode mere. Og det skal man altså tjekke op på, siger hun.
Tag en snak med din bankrådgiver
Opdager du, at dine lån har for høj rente i forhold til andre banker, så tag en snak med din bankrådgiver - måske kan du få en lavere rente i din egen bank . Men ellers må du ud og shoppe i nogle af de andre banker.
- Det gælder om at se på både renter og gebyrer. For gebyrer betyder rigtig meget, siger Nebelong og understreger, at det er de årlige omkostninger i procent (ÅOP), der er de vigtige: 'Man skal være skeptisk overfor sin bank og finde ud af, hvad det koster at være kunde. Og det er ikke kun lån, det handler om. Mange har en lønkonto med nul procent i rente, selvom der står mange penge fast på kontoen. Det skal man da ikke nøjes med, siger Lisbeth Nebelong.
Netop derfor er det også værd at overveje, om det smarteste er at have alle sine konti i samme bank.
- Det er ikke altid det bedste at være fordelskunde eller hvad bankerne kalder det. Måske er det smart i forhold til resten af bankens kunder. Men ofte er det bedre at have flere banker. Men husk: det må ikke blive for uoverskueligt, for så løber økonomien af sporet, siger Nebelong.
Sund skepsis
Hun håber, at de lave renter og det store fokus på bankers forvaltning af kundernes penge har gjort danskerne mere skeptiske overfor bankerne: 'Vi skal se på banken, som vi ser på andre butikker. Vi skal tage det, der er billigst og bedst for os.
Se tre spareeksempler på næste side
Single i ejerbolig
Eksempler på prisforskel:
Danske Bank: 3.232 kr. årligt
Nordea Bank: 3.310 kr. årligt
Arbejdernes Landsbank: 4.539 kr. årligt
Nørresundby Bank: 4.752 kr. årligt
Kundeprofil
- Årlig indkomst før skat: 225.000-300.000 kr.
- Markedsværdi af bolig: 1.000.000 kr.
- Pensionops. i egen bank: 25.000 kr.
- Realkredit hos bank: 540.000 kr.
- Lønkonto med kredit: -15.000 kr.
- Boliglån: -60.000 kr.
- Opsparing uden binding: 30.000 kr.
- Lønkonto
- Visakort
- Forsikringsprodukt købt i bank
Par med to børn i lejebolig
Eksempler på prisforskel:
Spar Bank: 3.840 kr. årligt
Arbejdernes Landsbank: 4.871 kr. årligt
Lån & Spar Bank: 5.520 kr. årligt
Morsø Bank: 5.955 kr. årligt.
Kundeprofil
- Årlig indkomst før skat: 300.000-450.000 kr.
- Pensionops. i egen bank: 50.000 kr.
- Lønkonto med kredit: -20.000 kr.
- Billån: -25.000 kr.
- Forbrugslån: -15.000 kr.
- Opsparing uden binding: 10.000 kr.
- LønkontoVisakort, Dankort og Mastercard
- Netbank
Par med to børn i ejerbolig
Eksempler på prisforskel:
Danske Bank: 3.232 kr. årligt
Nordea Bank: 3.310 kr. årligt
Arbejdernes Landsbank: 4.539 kr. årligt
Nørresundby Bank: 4.752 kr. årligt
Kundeprofil
- Årlig indkomst før skat: 225.000-300.000 kr.
- Markedsværdi af bolig: 1.000.000 kr.
- Pensionops. i egen bank: 25.000 kr.
- Realkredit hos bank: 540.000 kr.
- Lønkonto med kredit: -15.000 kr.
- Boliglån: -60.000 kr.
- Opsparing uden binding: 30.000 kr.
- Lønkonto
- Visakort
- Forsikringsprodukt købt i bank
