Del : SMS

Bedre rådgivning i bankerne

Bankkunder
Arkivfoto. Foto:

Snart skal bankrådgivere være certificerede, hvis de vil anbefale komplicerede eller risikable investeringer. Bankerne lægger vidt forskellige strategier for, hvordan de vil håndtere de nye krav.

Artiklen fortsætter under annoncen
Din bankrådgiver kommer måske til at virke dummere. Men realiteten er en anden, og mere positiv: Bankrådgiveren holder op med at give råd om komplekse investeringer, som han eller hun i virkeligheden ikke har forstand på. Det er en følge af nye regler, der er ved at blive implementeret.

De skulle gerne forhindre gentagelser af de uheldige tilfælde, hvor banker har oversolgt investeringsprodukter med det resultat, at investorer har tabt formuer. På den anden side er investeringsprodukterne heller ikke dårlige, blot fordi de er komplekse. Tværtimod kan de være særdeles relevante i mange porteføljer.

Derfor skal man også være opmærksom på, at der kan være gode produkter, som man ikke længere hører om i sin bank, eller hos sin sædvanlige investeringsrådgiver, simpelthen fordi de ikke må formidle eller omtale dem.

Bankerne reagerer forskelligt


Det sidste er en relevant problemstilling, for der er nemlig meget stor forskel på, hvordan bankerne forholder sig til de ny regler. Det fortæller underdirektør Lis Jacobsen fra Finanssektorens Uddannelsescenter i Skanderborg, der står for certificeringen af bankrådgiverne.

»Der er lagt op til, at man selv kan sammensætte pakken ud fra de produkter, man rådgiver om, og der er utrolig stor forskel på, hvad det enkelte pengeinstitut vælger. Det har faktisk overrasket os,« siger hun.

Ordningen, der blev lanceret med en bekendtgørelse fra daværende erhvervsminister Brian Mikkelsen (K) i april sidste år, deler investeringsrådgivning fra banker og andre aktører op i tre kasser:

I den grønne kasse finder man de mest simple og produkter med høj sikkerhed, som f.eks. stats- og realkreditobligationer.

I den gule kasser finder man lidt mere komplicererede og lidt mindre sikre produkter, men hvor man dog fortsat højest kan tabe sin investering – f.eks. aktier.

Endelig er der den røde kasse, der indeholder dels produkter med en gearing eller lignende, så man altså kan tabe mere end den investerede nettoformue, dels produkter, der i sin natur er komplicerede.

Mens rådgiverne blot skal dokumentere, at de har modtaget undervisning, før de kan formidle produkter fra de grønne og gule kasser, kræver det en egentlig certificering med afsluttende prøve at håndtere produkter i den røde kasse.

At prøverne også i praksis markerer en bund under rådgivernes viden, fremgår af statistikken indtil nu fra Finanssektorens Uddannelsescenter: Der er gennemført lidt under 1.300 prøver, og ca. 10 procent er dumpet. Prøverne er fordelt på hen ved 800 personer, og Finanssektorens Uddannelsescenter regner med at skulle køre yderligere 1.700-2.200 gennem forløbet, inden certificeringen pr. 1. december bliver obligatorisk.

Strikse regler

Når der er så stor forskel på, hvor mange rådgivere bankerne sender gennem de forskellige certificeringsforløb, afspejler det ikke blot, at bankerne satser på forskellige områder. Det afspejler også, at de organiserer sig forskelligt i henseende til, om de samler rådgivning om specifikke emner i centre. Men sådan en model med centrale rådgivningscentre vil få ulemper for både bank og kunder.

Som Finanstilsynet har tænkt sig at administrere reglerne, må en ikke-certificeret rådgiver nemlig end ikke bringe en kompliceret investeringsmulighed op – heller ikke selv om det er med henblik på at henvise kunden til en kollega, der er certificeret. Det oplyser kontorchef Annette Bjåland Andersen fra Finanstilsynet.

Det er dog ikke sådan, at den ikke certificerede-rådgiver ikke selv må sige noget, hvis det er kunden selv, der bringer emnet op. Rådgiveren må i den situation gerne oplyse, f.eks. om banken overhovedet har produktet på hylden, og han eller hun må også gerne af egen drift kontakte en certificeret kollega, som så kan kontakte kunden.

Finanstilsynet vurderer, at ordningen vil komme til at fungere udmærket i den praktiske verden.

»Typisk vil der være tale om en rådgivningssamtale, og forinden har man forberedt sig på, hvad det er, man skal tale om,« anfører Annette Bjåland Andersen.

Kravene om uddannelse og certificering gælder ikke blot bankrådgivere – også diverse uvildige rådgivere er omfattet af reglerne. Også her kan man altså komme ud for, at rådgiveren vil være afskåret fra at nævne eller foreslå en investeringsmulighed.

0 Kommentarer

Business blogs Alle blogs

Forsiden lige nu

Til forsiden

Business anbefaler

Gratis breaking news på mobilen

Send BUSINESS BREAK til 1929 og modtag en SMS med en bekræftelse. Det er gratis - tilmelding koster kun almindelig takst. Du kan til hver en tid afmelde tjenesten igen.

Afmeld: sms BUSINESS BREAK STOP til 1929

Tilmeld Afmeld

Business Nyhedsbrev

Få breaking news og det bedste overblik fra Business.dk morgen og eftermiddag - eller modtag hver uge et prioriteret overblik over investorstof, privatøkonomi, ejendomme, digtal, karriere, media og vækst.

Se alle nyhedsbreve

Business i billeder

Se alle

BrandView Hvad er Brandview?

BrandView er en service fra Berlingske Media, hvor virksomheder har mulighed for at kommunikere deres specialviden direkte til brugere og læsere af Berlingske.

Brandview produceres i tæt samarbejde med Public Impact, som er Berlingske Medias content marketing bureau. Læs mere om Public Impact og Brandview eller kontakt salgschef Suzie Hove på suzh@berlingskemedia.dk.

<p>Henrik Olejasz Larsen</p>

For under et år siden var olieprisen i frit fald. Hele verden holdt vejret og markederne skælvede af både glæde og gru. Men pludselig er der ingen, der taler om olie længere. Hør investeringsdirektør...

Business Events Se alle

Business.dk anvender cookies til at huske dine indstillinger, statistik og at målrette annoncer. Denne information deles med tredjepart. Læs mere